כל מה שצריך לדעת כדי לנהל את התשלומים ותזרים המזומנים של העסק בצורה חכמה
כל מה שצריך לדעת כדי לנהל את התשלומים ותזרים המזומנים של העסק בצורה חכמה
סליקה לחנות וירטואלית (E-commerce Plugins): חיבור טכנולוגי (תוסף או ממשק) המאפשר לאתרי מכירות לקבל תשלומים באשראי בצורה מאובטחת. הסליקה מותאמת לפלטפורמות המובילות בשוק, כגון וורדפרס (WooCommerce), שופיפיי (Shopify) ו-וויקס (Wix). קרא עוד: סליקה לחנות באינטרנט
דף סליקה (Hosted Payment Page): עמוד תשלום מוכן ומאובטח (בתקן PCI) המארח את תהליך הסליקה. הלקוח מופנה אליו מהאתר או מהאפליקציה של העסק כדי להזין את פרטי האשראי, מה שחוסך מהעסק את הצורך באבטחת המידע הרגיש אצלו בשרתים.
מסופון סליקה (POS Terminal): מכשיר פיזי (נייח או נייד) המוצב בבית העסק ומאפשר חיוב כרטיסי אשראי בצורה פרונטלית באמצעות קריאת הצ'יפ (EMV) או הצמדת הכרטיס/הטלפון (Contactless). ראה עוד: מסופוני אשראי EMV
הסבת מסופי סליקה (Terminal Migration / Switching): תהליך שבו מעבירים מסופוני סליקה קיימים (פיזיים או וירטואליים) מחיבור לחברת סליקה אחת לעבודה מול חברת סליקה חדשה. התהליך מאפשר לעסק להחליף ספק סליקה ולשפר תנאים ועמלות מבלי להחליף מערכת סליקה או לרכוש ציוד קצה חדש. למד עוד: הסבת מסוף סליקה
דרישת תשלום (Payment Link): קישור ייעודי לתשלום שנשלח ללקוח באמצעות SMS, וואטסאפ או מייל. הלקוח לוחץ על הקישור, מגיע לדף מאובטח ומשלם את הסכום שהוגדר לו מראש ובטרנזילה גם באימות מוגבר למניעת הכחשות באמצעות 3DS. פרטים נוספים: דרישת תשלום
חיוב מנויים / בילינג (Recurring Payments): מערכת המאפשרת גביית תשלומים אוטומטית ומחזורית (כמו ריטיינר חודשי, דמי חבר או מנוי לשירות) על בסיס הוראת קבע בכרטיס אשראי, ללא צורך בהזנה מחודשת של הפרטים בכל חודש.
חשבונית דיגיטלית אוטומטית: מערכת המפיקה ושולחת ללקוח חשבונית מס/קבלה חתומה דיגיטלית באופן אוטומטי מיד עם סיום תהליך הסליקה, ללא מגע יד אדם.
API (ממשק תכנות): רכיב טכנולוגי המאפשר למערכות של חברות הסליקה "לדבר" עם חנויות האינטרנט או האפליקציות של בתי העסק בצורה אוטומטית, מאובטחת ומהירה.
סליקה מותאמת ל-Vibe Coding, Lovable ו-Base44: הטמעת פתרונות סליקה ותשלומים מתקדמים באפליקציות ובאתרים שמפותחים או שנבנו על גבי פלטפורמות AI ו-No-Code/Low-Code מתקדמות, כדוגמת Lovable ו- Base44. החיבור עם מערכת טרנזילה פייטק מאפשר ליזמים ומפתחים להטמיע מערכת גבייה ותשלום יציבה ומאובטחת בקלות ובמהירות שיא.
סליקה יומית, שבועית או חודשית: קביעת המועדים שבהם כספי הסליקה שנצברו מועברים ישירות לחשבון הבנק של בית העסק. המערכת מאפשרת גמישות מלאה ומציעה העברת כספים במודל יומי, שבועי, דו-חודשי או חודשי, בהתאם לצרכי התזרים של העסק ובכפוף למדיניות ניהול סיכונים.
מותגי אשראי (Card Brands): תמיכה מלאה בסליקה וכיבוד של כל מותגי כרטיסי האשראי הקיימים והפעילים בישראל ובעולם (כגון ויזה, מאסטרקארד, אמריקן אקספרס ודיינרס), המבטיחה שבית העסק לא יפסיד אף לקוח. לפרטים נוספים: סליקת כל מותגי האשראי
מועד זיכוי: המועד שבו כספי עסקאות האשראי מועברים בפועל לחשבון הבנק של בית העסק. מועד הזיכוי נקבע בהתאם להסכם הסליקה, לתדירות הזיכוי שנבחרה, לסוג העסקאות ולמועד שבו העסקאות נקלטו במחזור הסליקה. עוד על סליקה יומית, שבועית וחודשית.
סליקה רב-מטבעית (Multi-Currency Processing): פתרון המאפשר לעסקים בינלאומיים להציג מחירים ולסלוק לקוחות במגוון רחב של מטבעות חוץ (כמו דולר, אירו, ליש"ט ועוד). הלקוח משלם במטבע המקומי שלו, ובית העסק יכול לבחור לקבל את הזיכוי בדולר אמריקאי או מומר לשקלים. לפרטים נוספים: סליקה רב-מטבעית
התאמות כרטיסי אשראי (Credit Card Reconciliation): מערכת בקרה פיננסית אוטומטית המצליבה בין העסקאות שבוצעו באתר או במסופים לבין הזיכויים הפיננסיים שהתקבלו בפועל בחשבון הבנק. השירות מאתר טעויות, עמלות חריגות או חסרים ומבטיח התאמה של 100% בנתונים. עוד על: התאמות כרטיסי אשראי
זירות מסחר / מרקטפלייס (Marketplace Solutions): פתרון סליקה מורכב המיועד לאתרים המתווכים בין מוכרים שונים לקונים (כמו אמזון או איביי מקומיים). המערכת מאפשרת סליקה אחת מהקונה, ופיצול אוטומטי ומאובטח של התשלום בין המוכרים השונים (Split Payments) תוך גזירת עמלת התיווך של הפלטפורמה. לפרטים נוספים: זירות מסחר / מרקטפלייס
דינמיק דסקריפטור (Dynamic Descriptor): תכונה טכנולוגית המאפשרת לשנות ולתאם את שם העסק שיופיע בדף פירוט חיובי האשראי של הלקוח/מחזיק הכרטיס בבנק. עבור חברות המנהלות מספר מותגים או אתרים תחת חברה אחת, הדבר מונע בלבול אצל הלקוח ומפחית בצורה דרמטית את אחוזי הכחשות העסקה. למד עוד: דינמיק דסקריפטור
PCI-DSS: תקן אבטחה בינלאומי מחמיר המחייב כל גוף המטפל בנתוני אשראי, במטרה להבטיח שמידע רגיש אוחסן ומועבר בצורה מאובטחת.
אימות מוגבר או 3D Secure (3DS): פרוטוקול לאימות מוגבר בעסקאות אונליין. הוא מאמת את זהות בעל הכרטיס מול הבנק המנפיק (בדרך כלל בקוד לנייד) ומגן על העסק מפני הכחשות עסקה. לפרטים: 3D Secure
EMV: טכנולוגיית "הצ'יפ" בכרטיסים פיזיים. בדומה ל-3DS, תפקידו לבצע אימות מוגבר בעסקאות פרונטליות (בדרך כלל ע"י קוד סודי - PIN) למניעת זיופים.
TLS (בעבר SSL): פרוטוקול הצפנה המאבטח את ערוץ התקשורת ברשת. הוא מבטיח שנתוני האשראי שעוברים מהלקוח לשרת מוצפנים לחלוטין.
Tokenization (טוקניזציה): החלפת פרטי האשראי ב"טוקן" (קוד מוצפן). כך המידע הרגיש לא נשמר במערכות העסק, מה שמנטרל נזק במקרה של פריצה.
אימות ביומטרי: שכבת אבטחה המשתמשת בטביעת אצבע או זיהוי פנים (נפוץ בארנקים דיגיטליים), ונחשבת לאחת משיטות האימות הבטוחות והמהירות ביותר.
חתימה דיגיטלית: מנגנון קריפטוגרפי המאמת את מקוריות העסקה ומבטיח שהתוכן לא שונה או זוייף מרגע החתימה.
העברת אחריות - Liability Shift: מעבר אחריות בגין עסקאות מסוימות שעברו אימות מוגבר, בדרך כלל ממקבל התשלום למנפיק הכרטיס.
עסקה רגילה: חיוב במלוא הסכום במועד החיוב הקרוב של הלקוח, וזיכוי העסק בהתאם לתנאי הסליקה שלו.
עסקת תשלומים: חלוקת הסכום למספר תשלומים שווים. העסק מקבל את הכסף בצורה מבוזרת מדי חודש, אלא אם הוא משתמש בשירות ניכיון.
עסקת קרדיט (Credit): ייחודי לישראל – חלוקת תשלומים שבה חברת האשראי מעניקה את האשראי ללקוח (עם ריבית). העסק מקבל את מלוא הסכום מיידית.
עסקה בתשלום נדחה: עסקה שבה החיוב והזיכוי נדחים למועד עתידי שנקבע מראש (כמו שוטף + 30), ללא חלוקה לתשלומים.
הכחשת עסקה (Chargeback): מצב בו לקוח טוען בפני חברת האשראי שלא ביצע את העסקה או שלא קיבל תמורה. במקרה כזה הכסף עלול להימשך חזרה מהעסק (אלא אם קיימת הגנת 3DS). עוד על: הכחשות עסקה Chargeback
שעת חיתוך (Cut-off Time): השעה הקובעת לאיזה מחזור סליקה והתחשבנות ישויך קובץ העסקאות של בית העסק. קובץ שנקלט לפני שעת החיתוך עשוי להיכלל במחזור מוקדם יותר, בעוד קובץ שנקלט לאחריה עלול לעבור למחזור הבא ולהשפיע על מועד הזיכוי. איך לקבל את כספי סליקת האשראי מוקדם יותר.
קובץ עסקאות: קובץ המכיל את עסקאות האשראי שנאספו במסוף, בקופה, באתר או במערכת התשלום של בית העסק ונשלח לחברת הסליקה לצורך עיבוד, התחשבנות וזיכוי. עד שהקובץ אינו משודר ונקלט, עסקה שאושרה ללקוח עדיין אינה בהכרח חלק ממחזור הסליקה הכספי.
אישור עסקה (Authorization): השלב שבו נשלחת בקשה לאישור עסקת האשראי ונבדק אם ניתן לבצע אותה. אישור העסקה אינו אומר שהכסף כבר הועבר לבית העסק; לאחר האישור עדיין נדרש שלב הסליקה וההתחשבנות לפני הזיכוי בפועל.
סליקה והתחשבנות (Clearing & Settlement): השלב הפיננסי שלאחר אישור העסקה, שבו העסקאות שנקלטו מעובדות, מבוצעת התחשבנות בין הסולק למנפיק ונקבע הסכום שיועבר לבית העסק בהתאם להסכם הסליקה. עוד על תהליך הסליקה וההתחשבנות.
ניכיון אשראי: שירות המאפשר לקבל היום את הכסף על עסקאות שנעשו בתשלומים עתידיים, תמורת עמלה, ובכך לייצר תזרים מזומנים מיידי. עוד על: ניכיון אשראי
הקדמת תשלומים: קבלת כספי הסליקה במועד מוקדם מהרגיל (למשל, זיכוי יומי או שבועי במקום חודשי).
הלוואות לעסקים (Business Loans): פתרון מימון שבו העסק מקבל סכום כסף חד-פעמי לצורכי צמיחה, רכישת מלאי או גישור, ומחזיר אותו בפריסת תשלומים קבועה בתוספת ריבית.
ביטחונות / ערבויות (Collateral / Guarantees): נכסים, פיקדונות או זכויות פיננסיות (כמו צבר עסקאות עתידיות) שבית העסק מעמיד לטובת הגוף המממן כערובה להחזר האשראי או ההלוואה.
מסגרת אשראי: סכום הכסף המקסימלי שחברת האשראי או הגוף המממן מאפשרים לעסק או ללקוח לנצל בכל רגע נתון.
עמלת סליקה: העמלה שמשלם בית העסק עבור קבלת תשלומים בכרטיסי אשראי. למידע נוסף על עמלות סליקה
עמלת ניכיון: העלות שמשלם בית העסק עבור הקדמת קבלת כספי עסקאות בתשלומים. למידע נוסף: עמלת ניכיון אשראי
ניכיון שוברי אשראי: זהה ל"ניכיון אשראי" לעיל. השם "שוברי אשראי" נולד בתקופה שבה עסקאות בכרטיסי אשראי בוצעו באמצעות שוברי נייר: פרטי הכרטיס הוטבעו על השובר באמצעות מכשיר ידני, עותק נשאר בידי בית העסק ועותק נמסר ללקוח. בית העסק היה מעביר את שובר האשראי לצורך קבלת התמורה. עם המעבר למסופי סליקה אלקטרוניים נעלמו כמעט לחלוטין השוברים הפיזיים, אך המונח "ניכיון שוברי אשראי" נשאר בשימוש. כיום הכוונה היא לקבלת התמורה מראש על עסקאות בכרטיסי אשראי שבוצעו בתשלומים. עוד על ניכיון שוברי אשראי לעסק.
סולק (Acquirer): גוף פיננסי מורשה (כמו טרנזילה פיננסים) המקושר לרשתות התשלומים הבינלאומיות, ותפקידו להעביר את כספי הרכישות מחברות האשראי אל חשבון הבנק של העסק.
מנפיק (Issuer): הבנק או חברת כרטיסי האשראי שהנפיקו את כרטיס האשראי/חיוב ללקוח הסופי. המנפיק הוא זה שמנהל את מסגרת האשראי של הלקוח ומאשר או דוחה את העסקה בזמן אמת.
מאגד (Aggregator): גוף פיננסי המאפשר לבתי עסק (במיוחד עסקים קטנים ובינוניים) להתחיל לסלוק כרטיסי אשראי במהירות תחת מספר ספק אחד (מספר מאגד), ללא צורך בפתיחת תיק ספק עצמאי וישיר מול כל אחת מחברות האשראי בנפרד.
שב"א (שירותי בנקאות אוטומטיים): החברה המנהלת את תשתית המחשוב המרכזית והלאומית של עסקאות כרטיסי האשראי בישראל. כל עסקת אשראי עוברת דרך מערכות שב"א לצורך ניתוב ואימות.
מס"ב (מרכז סליקה בנקאי): המערכת הלאומית המרכזית בישראל לביצוע העברות כספים ישירות בין בנקים (לא באשראי), המשמשת בעיקר למשכורות, תשלום לספקים והוראות קבע בחשבון הבנק.
חברת ניכיון אשראי: גוף המספק שירותי הקדמת תשלום או ניכיון לעסקים כנגד עסקאות אשראי.
ארנק דיגיטלי / אלקטרוני (Digital Wallet): אפליקציה המאפשרת תשלום מאובטח ומהיר ללא צורך בכרטיס פיזי, ומחולקת לשני סוגים:
שותף סליקה / שותף עסקי: חברה, נותן שירות או פלטפורמה המפנים בתי עסק לשירותי סליקה או משלבים שירותי סליקה כחלק מהמוצר שהם מציעים ללקוחותיהם. השותף אינו סולק ואינו מחזיק בכספי בתי העסק; הסליקה, ההתחשבנות והעברת הכספים מתבצעות על ידי חברת הסליקה. עוד על תוכנית השותפים של טרנזילה פיננסים
המומחים של טרנזילה פיננסים כאן כדי להפוך את המונחים המקצועיים לכסף נזיל בחשבון. צרו קשר עכשיו לבדיקת זכאות לניכיון, הלוואות ואשראי
